50 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ನೀವು 33 ಲಕ್ಷ ಉಳಿಸಬಹುದು ಹೇಗೆ.. ? RBI ಏನು ಹೇಳುತ್ತೆ..?

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಗೃಹ ಸಾಲ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸರಳಗೊಳಿಸಿದಾಗಿನಿಂದ, ಕೋಟ್ಯಂತರ ಜನರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಮನೆಯ ಕನಸನ್ನು ಈಡೇರಿಸುವುದು ತುಂಬಾ ಸುಲಭವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದರೆ, ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾದ (ಆರ್ಬಿಐ) ಈ ಇತ್ತೀಚಿನ ನಿಯಮವನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ, ಏಕೆಂದರೆ ಈ ನಿಯಮಗಳು 50 ಲಕ್ಷ ರೂ.ವರೆಗಿನ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ನಿಮಗೆ 33 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು.

ಕಳೆದ ಒಂದು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ, ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ ರೆಪೊ ದರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದೆ, ಇದು ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ ಶೇಕಡಾ 6.5 ರಷ್ಟಿದೆ. ಇದರ ಕೆಟ್ಟ ಪರಿಣಾಮವು ಗೃಹs ಸಾಲಗಾರರ ಮೇಲೆ ಆಗಿದೆ. ಅವರ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿ ನಿರಂತರ ಹೆಚ್ಚಳದಿಂದಾಗಿ ಇಎಂಐ ಹೊರೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಅನೇಕ ಬಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಪರಿಹಾರ ನೀಡಲು ಗೃಹ ಸಾಲದ ಇಎಂಐ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಪ್ರತಿಯಾಗಿ, ಅವರು ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇಲ್ಲಿಯೇ ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಕಾಲದ ನಷ್ಟ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ…
ಅಗ್ಗದ ಇಎಂಐಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ನಷ್ಟವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು.

ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಿಮ್ಮ ಇಎಂಐ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸದಿದ್ದಾಗ, ಬದಲಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದಾಗ. ನಂತರ ನೀವು ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ ಇಎಂಐ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಆದರೆ ನೀವು ಈಗ ಮೊದಲಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯದವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ರೀತಿಯಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ನಷ್ಟವು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಜನರು 20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಇಎಂಐ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು, ಜನರು ಅದನ್ನು 30 ಅಥವಾ 40 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಪರಿವರ್ತಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಅಂತಹ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ, ನೀವು 40 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ, ಅದರ ಇಎಂಐ ಶೇಕಡಾ 7 ರಷ್ಟು ಸಾಮಾನ್ಯ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು 600 ರೂ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ನೀವು ಈ ಸಾಲವನ್ನು 30 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಿದರೆ, ಇಎಂಐ ವೆಚ್ಚವು ಪ್ರತಿ ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ 665 ರೂ.ಗೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಅವಧಿಯನ್ನು 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಆರ್ಬಿಐನ ಇತ್ತೀಚಿನ ನಿಯಮ ಏನು ಹೇಳುತ್ತದೆ?

ಜನರ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು, ಆರ್ಬಿಐ ಇದಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಿಯಮವನ್ನು 18 ಆಗಸ್ಟ್ 2023 ರಿಂದ ಬದಲಾಯಿಸಿದೆ. ಈ ಹೊಸ ನಿಯಮವು 50 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ 33 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳವರೆಗೆ ಉಳಿಸಬಹುದು. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಇಎಂಐಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸದಂತೆ ಆರ್ಬಿಐ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಸೂಚನೆ ನೀಡಿದೆ. ಬದಲಾಗಿ, ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಎರಡೂ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡಿ, ಇದರಲ್ಲಿ ಅವರು ಬಯಸಿದರೆ ಇಎಂಐ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.
ಬಡ್ಡಿಯ ಹೆಚ್ಚಳ ಅಥವಾ ಅವಧಿಯ ಹೆಚ್ಚಳವು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಮೇಲೆ ಬೀರುವ ಪರಿಣಾಮದ ಬಗ್ಗೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತಿಳಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ನಿಗದಿತ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಸಹ ನೀಡಬೇಕು. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ನಿಂದ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಗೆ ಪರಿವರ್ತಿಸುವ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ತಿಳಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
50 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ 33 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನೀವು 50 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದಾಗ 33 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಉಳಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ಲೆಕ್ಕಹಾಕೋಣ. ಗೃಹ ಸಾಲದ ಅಸಲು ಮೊತ್ತವನ್ನು 50 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳಲ್ಲಿ ಇರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಶೇಕಡಾ 7 ಕ್ಕೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ನೀವು ಈ ಸಾಲವನ್ನು 20 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ, 50 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳ ಸಾಲದ ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ 38,765 ರೂ. ಈ ಇಎಂಐ ಪ್ರಕಾರ, ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿ 43.04 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಈಗ ನೀವು 3 ವರ್ಷಗಳ ಇಎಂಐ ಪಾವತಿಸಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಅಂದರೆ, ಈಗ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವು 17 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಉಳಿದಿದೆ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ನೀವು 3 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 10.12 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದ್ದೀರಿ, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು 46.16 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಈಗ 3 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರವು ಶೇಕಡಾ 9.25 ಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ, ನೀವು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಬದಲು ನಿಮ್ಮ ಇಎಂಐ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತೀರಿ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, 17 ವರ್ಷಗಳ ನಿಮ್ಮ ಇಎಂಐ 44,978 ರೂ. ಅಂದರೆ, ಈಗ ನೀವು 17 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 45.58 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ.

ಈ ರೀತಿಯಾಗಿ, 3 ವರ್ಷ ಮತ್ತು 17 ವರ್ಷಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ, ನೀವು 20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು 55.7 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ.

ಈಗ ನೀವು ಇಎಂಐ ಬದಲಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?

ಸಾಲದ ಇಎಂಐ ಹೆಚ್ಚಾಗದಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು 321 ತಿಂಗಳುಗಳಿಗೆ ಅಂದರೆ 26 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಅವಧಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈಗ 3 ವರ್ಷಗಳ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ, ನೀವು ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಒಟ್ಟು 78.4 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ನೀವು ಇಎಂಐ ಹೆಚ್ಚಿಸದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸದಿದ್ದಾಗ, ನೀವು 50 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಒಟ್ಟು 88.52 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.