ನೀವು 34ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ 85 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಯ ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆದಿರುವುದು ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೈಲಿಗಲ್ಲು. ಸಾಲದ ಹೊರೆಯ ಜೊತೆಗೆ ಅದರ ರಕ್ಷಣೆಯ (Risk Protection) ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಯೋಚಿಸುತ್ತಿರುವುದು ಸ್ತುತ್ಯರ್ಹ. ಗೃಹ ಸಾಲದ ವಿಮೆ (Home Loan Insurance) ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಎಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಸಬೇಕು ಎಂಬ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ:
ಗೃಹ ಸಾಲ ವಿಮೆ (Home Loan Insurance): ನೀವು ತಿಳಿಯಲೇಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು
1. ಇದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?
ಗೃಹ ಸಾಲದ ವಿಮೆಯು ಒಂದು ‘ಟರ್ಮ್ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್’ ಇದ್ದಂತೆ. ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಸಾವು ಸಂಭವಿಸಿದರೆ, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಸಾಲದ ಹೊರೆ ವರ್ಗಾವಣೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಮನೆ ಅವರ ಬಳಿಯೇ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
2. ವಿಮಾ ಮೊತ್ತವು ಸಾಲದ ಜೊತೆಗೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆಯೇ?
ಹೌದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಗೃಹ ಸಾಲ ವಿಮೆಗಳು ‘ರೆಡ್ಯೂಸಿಂಗ್ ಕವರ್’ (Reducing Cover) ಮಾದರಿಯಲ್ಲಿರುತ್ತವೆ.
- ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು EMI ಪಾವತಿಸಿದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತಾ ಹೋಗುತ್ತದೆ.
- ಅದರಂತೆಯೇ, ವಿಮೆಯ ರಕ್ಷಣಾ ಮೊತ್ತವೂ (Sum Assured) ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತಾ ಹೋಗುತ್ತದೆ.
- ಈ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್‌ಗಿಂತ ಅಗ್ಗವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
3. ಎಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಸಬೇಕು? ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಆನ್‌ಲೈನ್?
ನಿಮಗೆ ಇಲ್ಲಿ ಎರಡು ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ:
- ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀಡುವ ಪಾಲಿಸಿ: ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಲದ ಜೊತೆಗೇ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಇದರ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ನೀವು ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೇಲೂ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಇದಕ್ಕೆ ಶೇ. 18 ರಷ್ಟು GST ಅನ್ವಯವಾಗಬಹುದು.
- ಆನ್‌ಲೈನ್/ರೀಟೇಲ್ ಪಾಲಿಸಿ: ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ನೇರವಾಗಿ ಖರೀದಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ. ಇಲ್ಲಿ GST ವಿನಾಯಿತಿ ಸಿಗಬಹುದು ಮತ್ತು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀಡುವ ಪಾಲಿಸಿಗಿಂತ ಸಾಕಷ್ಟು ಅಗ್ಗವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
4. ಖರೀದಿಸುವ ಮುನ್ನ ಏನು ಗಮನಿಸಬೇಕು?
- ಕ್ಲೈಮ್ ಸೆಟಲ್‌ಮೆಂಟ್ ರೇಶಿಯೋ (CSR): ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯು ಎಷ್ಟು ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳನ್ನು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಇತ್ಯರ್ಥಪಡಿಸಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡಿ. ಹೆಚ್ಚಿನ CSR ಇರುವ ಕಂಪನಿಯನ್ನು ಆರಿಸಿ.
- ವಿನಾಯಿತಿಗಳು (Exclusions): ಯಾವ ರೀತಿಯ ಸಾವುಗಳಿಗೆ ವಿಮೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ: ಪಾಲಿಸಿ ಪಡೆದ ಮೊದಲ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಆತ್ಮಹತ್ಯೆ ಅಥವಾ ಮೊದಲೇ ಇರುವ ಕಾಯಿಲೆಗಳು) ಎಂಬುದನ್ನು ಓದಿ ತಿಳಿಯಿರಿ.
- ಪ್ರೀಮಿಯಂ ರಚನೆ: ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಒಂದೇ ಬಾರಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕೇ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ.
