ಬೆಂಗಳೂರು: ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಅನಾರೋಗ್ಯ, ಅಪಘಾತ ಸೇರಿದಂತೆ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಘಟನೆಗಳು ಯಾವಾಗ ಎದುರಾಗುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಊಹಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಆಸ್ಪತ್ರೆಯ ಚಿಕಿತ್ಸಾ ವೆಚ್ಚ ಕುಟುಂಬದ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಮೇಲೂ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು. ಹೀಗಾಗಿ, ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಹೊಂದಿರುವುದು ಸಾಕಷ್ಟು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ, ಕೇವಲ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಇದೆ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಹೆಲ್ತ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪಾಲಿಸಿ ಖರೀದಿಸುವುದು ಸರಿಯಲ್ಲ. ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿ ಏನು ಕವರ್ ಆಗುತ್ತದೆ, ಯಾವುದಕ್ಕೆ ಮಿತಿ ಇದೆ, ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡುವಾಗ ಯಾವ ನಿಯಮಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಮೊದಲೇ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಪಾಲಿಸಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ.
1. ಕಾಯುವ ಅವಧಿ ಎಷ್ಟು?
ಪಾಲಿಸಿ ಖರೀದಿಸುವ ಮುನ್ನವೇ ಇರುವ ಮಧುಮೇಹ, ಬಿಪಿ ಸೇರಿದಂತೆ ಕಾಯಿಲೆಗಳಿಗೆ ತಕ್ಷಣವೇ ಕವರೇಜ್ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ. ಕೆಲವು ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಇಂತಹ ಕಾಯಿಲೆಗಳಿಗೆ 1ರಿಂದ 3 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಕಾಯುವ ಅವಧಿ ಇರಬಹುದು. ಹರ್ನಿಯಾ, ಕಣ್ಣಿನ ಪೊರೆ ಸೇರಿದಂತೆ ಕೆಲವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕಾಯಿಲೆಗಳಿಗೂ ಕಾಯುವ ಅವಧಿ ಇರುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ವೇಟಿಂಗ್ ಪೀರಿಯಡ್ ಇರುವ ಪಾಲಿಸಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವುದು ಉತ್ತಮ.
2. ಕೋ-ಪೇಮೆಂಟ್ ಇದೆಯೇ?
ಕೆಲವು ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಗಳಲ್ಲಿ ಆಸ್ಪತ್ರೆ ಬಿಲ್ನ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಭಾಗವನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರೇ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 10 ಅಥವಾ 20ರಷ್ಟು ಕೋ-ಪೇಮೆಂಟ್ ಇದ್ದರೆ ಆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೀವೇ ಭರಿಸಬೇಕು. ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ Zero Co-payment ಇರುವ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
3. ರೂಮ್ ರೆಂಟ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
ಕೆಲವು ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಆಸ್ಪತ್ರೆಯ ಕೋಣೆಯ ಬಾಡಿಗೆಗೆ ಮಿತಿ ಇರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಆ ಮಿತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರದ ಕೊಠಡಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಕ್ಲೈಮ್ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೂ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ No Room Rent Cap ಇರುವ ಪಾಲಿಸಿ ಇದ್ದರೆ ಹೆಚ್ಚು ಅನುಕೂಲ.
4. ಕ್ಯಾಶ್ಲೆಸ್ ಆಸ್ಪತ್ರೆಗಳಿವೆಯೇ?
ನಿಮ್ಮ ಮನೆ ಅಥವಾ ಕೆಲಸದ ಸ್ಥಳದ ಸುತ್ತಮುತ್ತ ಇರುವ ಪ್ರಮುಖ ಆಸ್ಪತ್ರೆಗಳು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯ ನೆಟ್ವರ್ಕ್ನಲ್ಲಿವೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಮೊದಲೇ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ನೆಟ್ವರ್ಕ್ ಆಸ್ಪತ್ರೆಯಲ್ಲಿ ಚಿಕಿತ್ಸೆ ಪಡೆದರೆ, ಅರ್ಹ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಕ್ಯಾಶ್ಲೆಸ್ ಸೌಲಭ್ಯ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
5. ಕ್ಲೈಮ್ ಸೆಟಲ್ಮೆಂಟ್ ರೇಶಿಯೋ ನೋಡಿ
ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯ ಕ್ಲೈಮ್ ಸೆಟಲ್ಮೆಂಟ್ ರೇಶಿಯೋ ಕೂಡ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶ. ಕಂಪನಿಗೆ ಬಂದ ಕ್ಲೈಮ್ಗಳಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಕ್ಲೈಮ್ಗಳನ್ನು ಇತ್ಯರ್ಥಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಇದು ಮಾಹಿತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಕೇವಲ CSR ಆಧರಿಸಿ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದೆ ಪಾಲಿಸಿಯ ಇತರ ನಿಯಮಗಳನ್ನೂ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.
6. ಆಸ್ಪತ್ರೆಗೆ ದಾಖಲಾಗುವ ಮುನ್ನ ಮತ್ತು ನಂತರದ ವೆಚ್ಚ
ಆಸ್ಪತ್ರೆಗೆ ದಾಖಲಾಗುವ ಮುನ್ನದ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳು ಹಾಗೂ ಡಿಸ್ಚಾರ್ಜ್ ನಂತರದ ಔಷಧಿ, ಫಾಲೋ-ಅಪ್ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಿ ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ. ಕೆಲವು ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಅವಧಿ 30ರಿಂದ 60 ದಿನಗಳು ಅಥವಾ 60ರಿಂದ 90 ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಇರಬಹುದು.
7. ಸಬ್-ಲಿಮಿಟ್ ಇದೆಯೇ?
ಕೆಲವು ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕಾಯಿಲೆ ಅಥವಾ ಚಿಕಿತ್ಸೆಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತದ ಮಿತಿ ಇರುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಸಬ್-ಲಿಮಿಟ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇಂತಹ ಮಿತಿಗಳಿದ್ದರೆ ದೊಡ್ಡ ಆಸ್ಪತ್ರೆ ಬಿಲ್ ಬಂದಾಗ ನಿಮ್ಮ ಜೇಬಿನಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಸಬ್-ಲಿಮಿಟ್ಗಳಿರುವುದೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
8. ರಿಸ್ಟೋರೇಶನ್ ಬೆನಿಫಿಟ್ ಇದೆಯೇ?
ಒಂದೇ ಪಾಲಿಸಿ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ ಬಳಕೆಯಾದರೆ, ಅದನ್ನು ಮತ್ತೆ ಮರುಪೂರಣ ಮಾಡುವ ಸೌಲಭ್ಯವಿದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡಿ. ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ Restoration Benefit ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಮುಂದಿನ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯ ಅಗತ್ಯ ಬಂದಾಗ ಇದು ಸಹಾಯವಾಗಬಹುದು.
9. ಆರೋಗ್ಯದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಮುಚ್ಚಿಡಬೇಡಿ
ವಿಮೆ ಖರೀದಿಸುವಾಗ ಈಗಾಗಲೇ ಇರುವ ಕಾಯಿಲೆಗಳು, ಧೂಮಪಾನ ಅಥವಾ ಮದ್ಯಪಾನದಂತಹ ಅಭ್ಯಾಸಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸರಿಯಾದ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡಿ. ಯಾವುದೇ ವಿಷಯವನ್ನು ಮುಚ್ಚಿಟ್ಟರೆ ಅಥವಾ ತಪ್ಪು ಮಾಹಿತಿ ನೀಡಿದರೆ ಮುಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ಲೈಮ್ ತಿರಸ್ಕಾರವಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.
ವಿಮಾ ಏಜೆಂಟ್ ಮೌಖಿಕವಾಗಿ ನೀಡುವ ಭರವಸೆಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ನಂಬಬೇಡಿ. ಪಾಲಿಸಿಯ ಅಧಿಕೃತ ದಾಖಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಏನು ಹೇಳಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದೇ ಮುಖ್ಯ. ಯಾವುದೇ ಅನುಮಾನವಿದ್ದರೆ ಅದನ್ನು ಲಿಖಿತವಾಗಿ ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ.
10. ಪೋಷಕರಿಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಪಾಲಿಸಿ ಸೂಕ್ತವೇ?
ವಯಸ್ಸಾದ ಪೋಷಕರನ್ನು ಕುಟುಂಬದ ಫ್ಲೋಟರ್ ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸುವ ಮುನ್ನ ಅದರ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ಕವರೇಜ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ವಯಸ್ಸಿನೊಂದಿಗೆ ಆರೋಗ್ಯದ ಅಪಾಯ ಹೆಚ್ಚಾಗುವುದರಿಂದ ಕುಟುಂಬದ ಒಟ್ಟಾರೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು. ಹೀಗಾಗಿ ಪೋಷಕರಿಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಸೂಕ್ತವಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು.
ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ನೋಡಿ ಮಾತ್ರ ಪಾಲಿಸಿ ಖರೀದಿಸಬೇಡಿ
ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಕಡಿಮೆ ಇದೆ ಎಂಬುದಕ್ಕಿಂತ, ಅಗತ್ಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅದು ಎಷ್ಟು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಮುಖ್ಯ. ಕವರೇಜ್ ಮೊತ್ತ, ವೇಟಿಂಗ್ ಪೀರಿಯಡ್, ಕೋ-ಪೇಮೆಂಟ್, ರೂಮ್ ರೆಂಟ್ ಮಿತಿ, ಸಬ್-ಲಿಮಿಟ್, ನೆಟ್ವರ್ಕ್ ಆಸ್ಪತ್ರೆಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ಲೈಮ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ನಂತರವೇ ಪಾಲಿಸಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ.
ಅದೇ ರೀತಿ, ಮದುವೆ, ಮಕ್ಕಳ ಜನನ, ಗೃಹ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಪೋಷಕರ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಸೇರಿದಂತೆ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಬಂದಾಗ ನಿಮ್ಮ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯ ಕವರೇಜ್ ಸಾಕಾಗುತ್ತಿದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಮತ್ತೆ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಅಗತ್ಯ.
