ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಅನೇಕರು ಸಣ್ಣಪುಟ್ಟ ಆರ್ಥಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮನೆಯಲ್ಲಿರುವ ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳನ್ನು ಅಡವಿಟ್ಟು ಸಾಲ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಅನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಸಾಲವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಸಾಲದ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ? ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳನ್ನು ಯಾವಾಗ ಹರಾಜು ಹಾಕಬಹುದು? ಈ ಕುರಿತ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.
ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್‌ನ ಒಂದು ಕಂತು ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ತಕ್ಷಣವೇ ಚಿನ್ನ ಹರಾಜಾಗುತ್ತದೆಯೇ?
ನೀವು ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳನ್ನು ಅಡವಿಟ್ಟು ಸಾಲ ಪಡೆದಿದ್ದು, ಯಾವುದಾದರೂ ಕಾರಣದಿಂದ EMI ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ ತಕ್ಷಣ ಆತಂಕಪಡುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಕೇವಲ ಒಂದು ಕಂತು ಪಾವತಿಸದ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ ತಕ್ಷಣವೇ ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳನ್ನು ಹರಾಜು ಹಾಕಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.
ಆದರೆ, ಸತತವಾಗಿ ಸಾಲದ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ಸಾಲ ವಸೂಲಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಆರಂಭವಾಗಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳನ್ನು ಹರಾಜು ಹಾಕಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಬೇಡವೇ ಎಂಬುದು ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದ, ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಅವಧಿ ಹಾಗೂ ಸಾಲ ನೀಡಿದ ಸಂಸ್ಥೆಯ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಎಷ್ಟು EMI ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳಿಗೆ ಅಪಾಯ ಎದುರಾಗುತ್ತದೆ?
ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ಎರಡು, ಮೂರು ಅಥವಾ ಆರು EMI ಪಾವತಿಸದ ತಕ್ಷಣ ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳನ್ನು ಹರಾಜು ಹಾಕಬೇಕು ಎಂಬ ಏಕರೂಪದ ನಿಯಮವನ್ನು ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ನಿಗದಿಪಡಿಸಿಲ್ಲ.
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಸಾಲದ ಕಂತು 90 ದಿನಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಬಾಕಿ ಉಳಿದರೆ ಸಾಲದ ಖಾತೆಯು NPA (Non-Performing Asset) ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಸೇರುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ವಸೂಲಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ತೀವ್ರಗೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳ ಹರಾಜಿನ ಅಪಾಯ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು.
ಇಲ್ಲಿ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ, ಬಾಕಿ ಅವಧಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವಾಗ ಅತ್ಯಂತ ಹಳೆಯ ಬಾಕಿ ಕಂತನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ: ನೀವು ಜೂನ್ ತಿಂಗಳ EMI ಪಾವತಿಸಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಜುಲೈ ಮತ್ತು ಆಗಸ್ಟ್ ತಿಂಗಳ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದ್ದೀರಿ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ. ಆಗಲೂ ಜೂನ್ ತಿಂಗಳ ಕಂತಿನ ಬಾಕಿ ಹಾಗೆಯೇ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಮೊದಲು ಹಳೆಯ ಬಾಕಿ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವುದು ಉತ್ತಮ.
ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ವಸೂಲಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಹೇಗೆ ನಡೆಯುತ್ತದೆ?
ಸಾಲದ ಕಂತು ಪಾವತಿಸದಿದ್ದಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ವಸೂಲಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಕೈಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಎಲ್ಲ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೂ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ದಿನವಾರು ಕಾಲಮಿತಿ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.
– ಮೊದಲ 1ರಿಂದ 30 ದಿನಗಳು: ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕರೆ, SMS ಅಥವಾ ಮೊಬೈಲ್ ಆ್ಯಪ್ ಮೂಲಕ ಕಂತು ಪಾವತಿಸುವಂತೆ ನೆನಪಿಸಬಹುದು. ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದದ ಪ್ರಕಾರ ದಂಡ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಬಹುದು.
– 30ರಿಂದ 90 ದಿನಗಳು: ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವಂತೆ ಲಿಖಿತ ಜ್ಞಾಪನೆ ಅಥವಾ ನೋಟಿಸ್ ಕಳುಹಿಸಬಹುದು.
– 90 ದಿನಗಳು ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು: ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಸಾಲದ ಖಾತೆಯು NPA ಆಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ ವಸೂಲಾತಿ ಕ್ರಮಗಳು ತೀವ್ರಗೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಗಮನಿಸಿ: ಇವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಂಡುಬರುವ ಹಂತಗಳು ಮಾತ್ರ. ನಿಖರವಾದ ಕ್ರಮ ಮತ್ತು ಸಮಯಾವಧಿಯು ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರ, ಒಪ್ಪಂದ ಹಾಗೂ ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳನ್ನು ಹರಾಜು ಹಾಕುವ ಮೊದಲು ಏನಾಗುತ್ತದೆ?
ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳನ್ನು ಹರಾಜು ಹಾಕುವ ಮೊದಲು ಸಾಲ ನೀಡಿದ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹರಾಜಿನ ಬಗ್ಗೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ನೀಡುವುದು ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯ ನೋಟಿಸ್ ನೀಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು.
ಹರಾಜಿಗೆ ಮುನ್ನ ನೀಡಬೇಕಾದ ನೋಟಿಸ್‌ನ ಅವಧಿಯು ಸಂಬಂಧಿತ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಹರಾಜಿನ ಮೂಲಕ ಬಂದ ಹಣವನ್ನು ಬಾಕಿ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎಲ್ಲ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ತೀರಿಸಿದ ನಂತರ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣ ಉಳಿದಿದ್ದರೆ, ಅದನ್ನು ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹಿಂದಿರುಗಿಸಬೇಕು.
ಹರಾಜಿಗೂ ಮೊದಲು ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯಬಹುದೇ?
ಹೌದು. ಹರಾಜು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಗ್ರಾಹಕರು ಬಾಕಿ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ ತಮ್ಮ ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿರಬಹುದು.
ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳ ಹರಾಜು ಪಾರದರ್ಶಕವಾಗಿ ನಡೆಯಬೇಕು. ಸಾಲ ನೀಡಿದ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ನಿಗದಿತ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಬೇಕು.
ಆದರೆ, ಒಮ್ಮೆ ಹರಾಜು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯುವುದು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಹರಾಜಿನ ಹಂತ ತಲುಪುವ ಮೊದಲೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ ಬಾಕಿ ಪಾವತಿಸುವ ಮಾರ್ಗಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಚರ್ಚಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.
ಗ್ರಾಹಕರು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
· EMI ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ ತಕ್ಷಣ ಸಾಲ ನೀಡಿದ ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ.
· ಎಷ್ಟು ಮೊತ್ತ ಬಾಕಿಯಿದೆ ಮತ್ತು ಎಷ್ಟು ದಂಡ ವಿಧಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ.
· ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಬೇಗ ಹಳೆಯ ಬಾಕಿ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ.
· ಹರಾಜಿನ ನೋಟಿಸ್ ಬಂದಿದ್ದರೆ ಅದನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಬೇಡಿ.
· ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿರುವ ಹರಾಜಿನ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ನೋಟಿಸ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ಒಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ
ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್‌ನ ಒಂದು EMI ಪಾವತಿಸದ ತಕ್ಷಣವೇ ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳನ್ನು ಹರಾಜು ಹಾಕಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ, ದೀರ್ಘಕಾಲ ಸಾಲದ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸದೆ ಇದ್ದರೆ NPA ಆಗುವ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಹರಾಜಿನ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು. ಹರಾಜಿಗೂ ಮೊದಲು ಅನ್ವಯಿಸುವ ನೋಟಿಸ್ ಮತ್ತು ವಸೂಲಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅಪಾಯ ತಪ್ಪಿಸಲು ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಬೇಗ ಪಾವತಿಸಿ, ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಸಾಲ ನೀಡಿದ ಸಂಸ್ಥೆಯೊಂದಿಗೆ ಮಾತುಕತೆ ನಡೆಸುವುದು ಉತ್ತಮ.
