ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಎಷ್ಟು ಕಷ್ಟವೋ, ಆ ಸಾಲವನ್ನು ಅವಧಿಗಿಂತ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ತೀರಿಸುವುದು (Pre-closure) ಕೂಡ ಅಷ್ಟೇ ಕಷ್ಟವಾಗಿತ್ತು. ಕೈಯಲ್ಲಿ ಹಣವಿದ್ದರೂ, ಸಾಲದಿಂದ ಮುಕ್ತಿ ಪಡೆಯೋಣ ಎಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ವಿಧಿಸುತ್ತಿದ್ದ ‘ಫೋರ್ಕ್ಲೋಸರ್ಚಾರ್ಜ್ಗಳನ್ನು’ ನೋಡಿ ಅನೇಕರು ಹಿಂದೆ ಸರಿಯುತ್ತಿದ್ದರು. ಆದರೆ ಈಗ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಬದಲಾಗಿದೆ! ಸಾಮಾನ್ಯ ಜನರ ಜೇಬಿಗೆ ಹೊರೆಯಾಗದಂತೆ ಆರ್ಬಿಐ (RBI) ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ಜಾರಿಗೆ ತಂದಿದೆ. ಇದು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ನಿಜಕ್ಕೂ ಹಬ್ಬದ ಸುದ್ದಿಯೆಂದೇ ಹೇಳಬಹುದು.
ಆರ್ಬಿಐ ನಿಬಂಧನೆಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿ ದರ (Floating Interest Rate) ಮೇಲೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು (Personal Loans), ಗೃಹ ಸಾಲಗಳು ಅಥವಾ ವಾಹನ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆದವರ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಯಾವುದೇ ‘ಪ್ರೀ-ಪೇಮೆಂಟ್’ ಅಥವಾ ‘ಫೋರ್ಕ್ಲೋಸರ್’ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ವಸೂಲಿ ಮಾಡುವಂತಿಲ್ಲ. ಅಂದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಹಣವಿದ್ದಾಗ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಹೋಗಿ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಸಾಲ ತೀರಿಸುತ್ತೇನೆ ಎಂದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ಒಂದು ರೂಪಾಯಿಯನ್ನೂ ಕೇಳುವಂತಿಲ್ಲ.
ಈ ಸೌಲಭ್ಯ ಯಾರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ?
- ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು: ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ಪಡೆದ ಸಾಲಗಳು.
- ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರಗಳು: ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಬದಲಾಗುವ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಇದು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
- ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ: ಕೇವಲ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಪಡೆದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಈ ವಿನಾಯಿತಿ ಇರುತ್ತದೆ. ವ್ಯವಹಾರ (Business) ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಪಡೆದ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ.
ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತೊಂದರೆ ನೀಡಿದರೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸರ್ವಿಸ್ ಚಾರ್ಜ್ ಹೆಸರಿನಲ್ಲೋ ಅಥವಾ ಇತರ ಕಾರಣಗಳನ್ನು ಹೇಳಿ ಸಾಲವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ತೀರಿಸುವವರಿಗೆ ತೊಂದರೆ ನೀಡಬಹುದು. ಆದರೆ ಆರ್ಬಿಐ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ (Loan Agreement) ಈ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಬೇಕು. ಗ್ರಾಹಕರು ಕೇಳಿದ ತಕ್ಷಣ ‘ನೋ ಡ್ಯೂ ಸರ್ಟಿಫಿಕೇಟ್‘ (NOC) ನೀಡಬೇಕು. ಅನಗತ್ಯವಾಗಿ ವಿಳಂಬ ಮಾಡಿದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳೇ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ದಂಡವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಸಾಲವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ತೀರಿಸುವವರಿಗೆ 3 ಗೋಲ್ಡನ್ ಟಿಪ್ಸ್:
- ಅಸಲು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ (Principal Payment): ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವಿದ್ದಾಗ ಅದನ್ನು ಬಡ್ಡಿಯ ಬದಲು ‘ಅಸಲು’ (Principal) ಖಾತೆಗೆ ಜಮೆ ಮಾಡಲು ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ತಿಳಿಸಿ.
- NOC ಮರೆಯಬೇಡಿ: ಸಾಲವನ್ನು ಕ್ಲೋಸ್ ಮಾಡಿದ ತಕ್ಷಣ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀಡುವ ‘No Objection Certificate’ (NOC) ಅನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಿ.
- CIBIL ಪರಿಶೀಲಿಸಿ: ಸಾಲ ಕ್ಲೋಸ್ ಆದ ಒಂದು ತಿಂಗಳ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ (CIBIL) ಸ್ಕೋರ್ನಲ್ಲಿ ಆ ಸಾಲವು ‘Closed’ ಎಂದು ಅಪ್ಡೇಟ್ ಆಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರೇ.. ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಬೋನಸ್ ಬಂದಾಗ ಅಥವಾ ಎಲ್ಲಿಂದಲಾದರೂ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣ ಬಂದಾಗ, ಅದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅಸಲು (Principal) ತೀರಿಸಲು ಬಳಸಿ. ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಇಎಂಐ (EMI) ಹೊರೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ, ನೀವು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಬಡ್ಡಿಯೂ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಉಳಿತಾಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಈಗ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕಗಳಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ, ನೀವು ಧೈರ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲ ಮುಕ್ತರಾಗಬಹುದು. ಆರ್ಬಿಐನ ಈ ನಿರ್ಧಾರ ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದ ಜನರಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಸಮಾಧಾನ ತಂದಿದೆ.
