ಸ್ವಂತ ಮನೆಯ ಕನಸು ಕಾಣುವ ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದ ಜನರಿಗೆ ಗೃಹ ಸಾಲವು ದೊಡ್ಡ ಆಸರೆಯಾಗಿದೆ. ಆದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಆತುರದಲ್ಲಿ ಮಾಡುವ ಸಣ್ಣ ತಪ್ಪುಗಳು ನಿಮ್ಮನ್ನು ದಶಕಗಳ ಕಾಲ ಸಾಲದ ಸುಳಿಗೆ ಸಿಲುಕಿಸಿ, ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿಗಳ ನಷ್ಟ ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು ಎಂಬುದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿದೆಯೇ? ಬಡ್ಡಿದರದ ಆಯ್ಕೆಯಿಂದ ಹಿಡಿದು ಮರುಪಾವತಿಯ ತಂತ್ರಗಳವರೆಗೆ ನೀವು ವಹಿಸುವ ಸಣ್ಣ ಜಾಗರೂಕತೆಯು ನಿಮ್ಮ ಸಾವಿರಾರು ರೂಪಾಯಿಗಳ ಇಎಂಐ (EMI) ಹೊರೆಯನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಬಲ್ಲದು. ಸಾಲದ ಹೊರೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಹೇಗೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಜಾಣ್ಮೆಯ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಹೇಗೆ ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂಬ ಕುರಿತಾದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.
ಸ್ವಂತ ಮನೆಯ ಕನಸನ್ನು ನನಸಾಗಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಹೆಚ್ಚಿನವರು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮೊರೆ ಹೋಗುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಸರಿಯಾದ ತಿಳುವಳಿಕೆ ಇಲ್ಲದೆ ಮಾಡುವ ಕೆಲವು ತಪ್ಪುಗಳಿಂದಾಗಿ ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿಗಳ ನಷ್ಟ ಅನುಭವಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು.
ಸ್ವಂತ ಮನೆ ಕಟ್ಟಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರ ಕನಸು. ಇದಕ್ಕಾಗಿ ತಾವು ಕಷ್ಟಪಟ್ಟು ಸಂಪಾದಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಮನೆ ನಿರ್ಮಾಣ ಎನ್ನುವುದು ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿಗಳ ಖರ್ಚಿನ ಬಾಬತ್ತು. ಅಷ್ಟೊಂದು ಹಣ ಸಾಮಾನ್ಯ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದ ಜನರ ಬಳಿ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಹೀಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆದು, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಇಎಂಐ (EMI) ರೂಪದಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. 20 ವರ್ಷಗಳ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಮರುಪಾವತಿ ಸೌಲಭ್ಯ ಇರುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನವರು ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ಆಯ್ದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವಾಗ ಮಾಡುವ ಕೆಲವು ತಪ್ಪುಗಳು ನಿಮಗೆ ಭಾರಿ ನಷ್ಟ ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು.
ಸಾಲ ಪಡೆಯುವವರು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:
- ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸಿ
ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವಾಗ ನೀವು ‘ಫಿಕ್ಸ್ಡ್’ (Fixed) ಅಥವಾ ‘ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್’ (Floating) ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದನ್ನಾದರೂ ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಆರ್ಬಿಐ (RBI) ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ರೆಪೋ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ ಮಾಡುತ್ತಿರುತ್ತದೆ.
• ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ಬಡ್ಡಿದರ: ನೀವು ಈ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಂಡರೆ, ಆರ್ಬಿಐ ರೆಪೋ ದರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿದಾಗ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರವೂ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ ಹೊರೆ ತಗ್ಗುತ್ತದೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ರೆಪೋ ದರ ಹೆಚ್ಚಾದರೆ ಇಎಂಐ ಕೂಡ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.
• ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಬಡ್ಡಿದರ: ಈ ಆಯ್ಕೆಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆರ್ಬಿಐ ರೆಪೋ ದರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿದರೂ ಅದರ ಪ್ರಯೋಜನ ನಿಮಗೆ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ. ಇದರಿಂದ ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಎಂಐ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವಾಗ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸ್ಥಿತಿಗತಿ ನೋಡಿ ಸರಿಯಾದ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ. - ಪ್ರಿ-ಪೇಮೆಂಟ್ (Pre-payment) ಮಾಡಿ
ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ ಎಂದು ನಿಮಗೆ ಅನಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಸ್ವಲ್ಪ ಭಾಗವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿಯೇ ಪಾವತಿಸಿ (Pre-payment). ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಅಸಲು ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿ, ಅದರ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯೂ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಸ್ವಲ್ಪ ಕನ್ವರ್ಷನ್ ಚಾರ್ಜ್ ಪಾವತಿಸಿ ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ನಿಂದ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. - ಇಎಂಐ ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಲಾಭದಾಯಕ
ಪ್ರಸ್ತುತ ಆರ್ಬಿಐ ರೆಪೋ ದರವನ್ನು ಶೇ. 5.25 ರಲ್ಲಿರಿಸಿದೆ. ಕಳೆದ ಒಂದು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಶೇ. 1.25 ರಷ್ಟು ಇಳಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಇದರಿಂದ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿವೆ. ಹೊಸದಾಗಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವವರಿಗೆ ಮತ್ತು ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರ ಆರಿಸಿಕೊಂಡವರಿಗೆ ಇದು ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದಲೂ ನಿಮಗೆ ಲಾಭವಾಗಲಿದೆ. ಇದರಿಂದ ಅಸಲು ಬೇಗ ತೀರಲಿದ್ದು, ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವ ಮೊದಲೇ ನೀವು ಸಾಲಮುಕ್ತರಾಗಬಹುದು.
ಗಮನಿಸಿ: ಯಾವುದೇ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮುನ್ನ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಓದಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ. ಈ ಸಣ್ಣ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಬಲ್ಲವು.
