ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಅದರಲ್ಲೂ ಅರವತ್ತು ವರ್ಷ ದಾಟಿದ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯದ ಹಣವನ್ನು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಡಿಸದೆ, ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಪಡೆಯಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ. ಇಂತಹವರಿಗೆ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯ ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿವೆ.
ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗಾಗಿ ಇರುವ ಸೀನಿಯರ್ ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್ (SCSS) ಮತ್ತು ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮಂತ್ಲಿ ಇನ್‌ಕಮ್ ಸ್ಕೀಮ್ (POMIS) ಎರಡೂ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರದ ಬೆಂಬಲ ಹೊಂದಿರುವ ಯೋಜನೆಗಳಾಗಿವೆ. ಈ ಎರಡೂ ಯೋಜನೆಗಳ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಅವಧಿ ಐದು ವರ್ಷಗಳು. ಆದರೆ ಬಡ್ಡಿದರ, ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿಯಲ್ಲಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆ.
ಹಾಗಾದರೆ, ಈ ಎರಡೂ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ₹15 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಯಾವುದು ಹೆಚ್ಚು ಆದಾಯ ನೀಡುತ್ತದೆ? ಇಲ್ಲಿದೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ.
SCSS vs MIS: ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರ ಎಷ್ಟು?
2026ರ ಅಕ್ಟೋಬರ್‌ನಿಂದ ಡಿಸೆಂಬರ್‌ವರೆಗಿನ ಮೂರನೇ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೆ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರ ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿಲ್ಲ. ಅದರಂತೆ:
SCSS: ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇ. 8.2ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ.
POMIS: ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇ. 7.4ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ.
SCSS ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿ ಮೂರು ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. POMISನಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಬಡ್ಡಿ ಹಣ ಖಾತೆಗೆ ಜಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
₹15 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ SCSSನಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಆದಾಯ?
SCSS ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ 60 ವರ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಯಸ್ಸಿನವರು ಖಾತೆ ತೆರೆಯಬಹುದು. ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ₹30 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ.
ಒಂದು ವೇಳೆ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ₹15 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಶೇ. 8.2ರ ಬಡ್ಡಿದರದಂತೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1,23,000 ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ಪ್ರತಿ ಮೂರು ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಸುಮಾರು ₹30,750 ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ಸುಮಾರು ₹6,15,000 ಆಗುತ್ತದೆ. ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮೂಲ ಹೂಡಿಕೆಯ ₹15 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
₹15 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ MISನಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಆದಾಯ?
ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆಯು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಆದಾಯ ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿದೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಖಾತೆಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ₹9 ಲಕ್ಷ ಹಾಗೂ ಜಂಟಿ ಖಾತೆಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ₹15 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಹೀಗಾಗಿ ₹15 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಜಂಟಿ ಖಾತೆ ಅಗತ್ಯ. ಶೇ. 7.4ರ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿದರದಂತೆ ₹15 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1,11,000 ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹9,250 ಆದಾಯ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.
ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ₹5,55,000 ಆಗುತ್ತದೆ. ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ಬಳಿಕ ಮೂಲ ಹೂಡಿಕೆಯ ₹15 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಯಾವ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ?
₹15 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆಯ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ, SCSSನಲ್ಲಿ ಐದು ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹6.15 ಲಕ್ಷ ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಅದೇ ಮೊತ್ತವನ್ನು MIS ಜಂಟಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು ₹5.55 ಲಕ್ಷ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.
ಅಂದರೆ SCSS ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ MISಗಿಂತ ಸುಮಾರು ₹60,000 ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಆದರೆ SCSSನಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಮೂರು ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಬಡ್ಡಿ ಸಿಕ್ಕರೆ, MISನಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಆದಾಯ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಯಾವುದನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?
ನಿಮಗೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಮನೆ ಖರ್ಚು, ಔಷಧಿ ಮತ್ತು ಇತರ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಬೇಕಿದ್ದರೆ POMIS ಅನುಕೂಲಕರ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ಪಡೆಯಲು ಬಯಸುವವರು SCSS ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಒಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರದ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ SCSS ಮೇಲುಗೈ ಸಾಧಿಸಿದರೆ, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಆದಾಯ ಪಡೆಯುವ ಅನುಕೂಲದ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ MIS ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಅಗತ್ಯ, ತೆರಿಗೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಖಾತೆಯ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.
ಮೇಲಿನ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲಿನ ಅಂದಾಜು ಮಾತ್ರ. ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಕ್ಕೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿಲ್ಲ. ಎರಡೂ ಯೋಜನೆಗಳ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯವು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡಬಹುದು.
