ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಈಗಿನಿಂದಲೇ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಬಯಸುವ ಪೋಷಕರಿಗೆ ಎಸ್ಬಿಐ ಲೈಫ್ನ ‘ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಸ್ಕಾಲರ್ ಪ್ಲಸ್’ ಯೋಜನೆ ಗಮನ ಸೆಳೆಯುತ್ತಿದೆ. ಕೇವಲ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಯಿದ್ದು, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಆದಾಯದ ಮೂಲಕ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ನಿಧಿ ರೂಪಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಅವಕಾಶವಿದೆ.
ಯೋಜನೆ ಏನು?
ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SBI)ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ SBI Life ನೀಡುವ ‘Smart Scholar Plus’ ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ರೂಪಿಸಲಾದ ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್ (ULIP) ಆಗಿದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ಜೊತೆಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಕಾಶವೂ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
ಈ ಯೋಜನೆಯ ವಿಶೇಷತೆ ಎಂದರೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪೇಯರ್ ವೇವರ್ ಬೆನಿಫಿಟ್. ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸುತ್ತಿರುವ ಪೋಷಕರು ಮೃತಪಟ್ಟರೆ ಅಥವಾ ಪಾಲಿಸಿಯ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ವೈಕಲ್ಯಕ್ಕೆ ಒಳಗಾದರೆ, ಮುಂದಿನ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಗಳ ಭಾರವನ್ನು ಸಂಸ್ಥೆ ವಹಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಇದೆ. ಇದರಿಂದ ಮಗುವಿನ ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗೆ ರಕ್ಷಣೆ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.
5 ವರ್ಷ ಮಾತ್ರ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿ!
ಪೋಷಕರು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೆ, ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಸೀಮಿತ ಅವಧಿಯ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರವೂ ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ. ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿ 15ರಿಂದ 20 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರಬಹುದಾಗಿದ್ದು, ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ.
₹45 ಲಕ್ಷ ಹೇಗೆ ಸಾಧ್ಯ?
ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುವ ಮೊತ್ತವು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಡೆಟ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಫಂಡ್ನ ಮೌಲ್ಯ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು ₹2 ಲಕ್ಷದಿಂದ ₹2.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 12–15% ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ ದೊರೆತರೆ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ವೇಳೆಗೆ ಸುಮಾರು ₹45 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ನಿಧಿ ರೂಪುಗೊಳ್ಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ. ಆದರೆ ಇದು ಕೇವಲ ಅಂದಾಜಿನ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವಾಗಿದ್ದು, ₹45 ಲಕ್ಷ ಖಚಿತವಾಗಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅರ್ಥವಲ್ಲ.
ಲಾಕ್-ಇನ್ ಬಳಿಕ ಭಾಗಶಃ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶ
ಪಾಲಿಸಿ ಆರಂಭವಾದ ಬಳಿಕ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ, ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ತುರ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಭಾಗಶಃ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶವೂ ಇರಬಹುದು. ಅಲ್ಲದೆ, ಪಾಲಿಸಿಯ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಲಾಯಲ್ಟಿ ಅಡಿಷನ್ಗಳ ಮೂಲಕ ಫಂಡ್ ಮೌಲ್ಯ ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಅವಕಾಶವಿದೆ.
ಇದು FD ಅಲ್ಲ; ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯವಿದೆ
ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶವೆಂದರೆ, SBI Life Smart Scholar Plus ಸಾಮಾನ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ನಂತೆ ನಿಗದಿತ ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುವ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲ. ಇದು ULIP ಆಗಿರುವುದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಅಂತಿಮವಾಗಿ ದೊರೆಯುವ ಮೊತ್ತವೂ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಮಕ್ಕಳ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ, ಮದುವೆ ಅಥವಾ ಭವಿಷ್ಯದ ಇತರ ಪ್ರಮುಖ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ರೂಪಿಸಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಈ ರೀತಿಯ ಯೋಜನೆ ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ ಐದು ವರ್ಷ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಖಚಿತವಾಗಿ ₹45 ಲಕ್ಷ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದಿಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೊತ್ತ, ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿ, ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆ, ಶುಲ್ಕಗಳು, ವಿಮಾ ಕವರ್ ಹಾಗೂ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ SBI Life ಅಧಿಕೃತ ದಾಖಲೆಗಳು ಅಥವಾ ಅಧಿಕೃತ ಸಲಹೆಗಾರರಿಂದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ ಪಡೆದು ನಿರ್ಧಾರ ಕೈಗೊಳ್ಳುವುದು ಸೂಕ್ತ.
