ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಎಷ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳಿವೆ ಎನ್ನುವುದಕ್ಕಿಂತ, ಆ ಕಾರ್ಡ್ಗಳಲ್ಲಿನ ಒಟ್ಟು ಮಿತಿಯನ್ನು (Credit Limit) ನೀವು ಎಷ್ಟು ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎನ್ನುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಬಳಸಿದರೆ ಅದು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಅಜಾಗರೂಕತೆ ವಹಿಸಿದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಗಂಭೀರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು ಎಂದು ಆರ್ಥಿಕ ತಜ್ಞರು ಎಚ್ಚರಿಸಿದ್ದಾರೆ.
ಏನಿದು 30% ನಿಯಮ? ಆರ್ಥಿಕ ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ತನ್ನ ಬಳಿ ಇರುವ ಎಲ್ಲಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳ ಒಟ್ಟು ಮಿತಿಯಲ್ಲಿ ಶೇಕಡಾ 30ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಹಣವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬಳಸಬೇಕು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಕಾರ್ಡ್ಗಳ ಒಟ್ಟು ಮಿತಿ 1 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ಆಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಕೇವಲ 30,000 ರೂಪಾಯಿವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಖರ್ಚು ಮಾಡುವುದು ಸೂಕ್ತ. ನೀವು ನಿರಂತರವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯ ಗರಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಅತಿಯಾಗಿ ಅವಲಂಬಿತರಾಗಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬ ಸಂಕೇತವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ನೀಡಿದಂತಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.
ಹೆಚ್ಚು ಕಾರ್ಡ್ಗಳಿದ್ದರೆ ಲಾಭವೂ ಇದೆ, ನಷ್ಟವೂ ಇದೆ
- ಲಾಭ: ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಹೆಚ್ಚು ಕಾರ್ಡ್ಗಳಿದ್ದಾಗ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಆಗ ನೀವು ಮಾಡುವ ಖರ್ಚು ಒಟ್ಟು ಮಿತಿಯ ಸಣ್ಣ ಭಾಗವಾಗಿ ಕಾಣಿಸುವುದರಿಂದ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಲು ಸಹಕಾರಿಯಾಗುತ್ತದೆ.
- ನಷ್ಟ: ಹೆಚ್ಚು ಕಾರ್ಡ್ಗಳಿದ್ದರೆ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಯ ದಿನಾಂಕಗಳನ್ನು ನೆನಪಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು. ಒಂದು ವೇಳೆ ಪಾವತಿ ವಿಳಂಬವಾದರೆ ದಂಡ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ಹೊರೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಎರಡು ಅಥವಾ ಮೂರು ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ಹೊಂದುವುದು ಸೂಕ್ತ ಎಂಬುದು ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆ.
ಕೇವಲ ‘ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತ’ (Minimum Due) ಪಾವತಿಸುವ ತಪ್ಪು ಮಾಡಬೇಡಿ ಅನೇಕರು ಬಿಲ್ ಬಂದಾಗ ಕೇವಲ ಕನಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇದು ದೊಡ್ಡ ಆರ್ಥಿಕ ಸುಳಿಗೆ ದಾರಿಯಾಗಬಹುದು. ಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾ 36 ರಿಂದ 48 ರಷ್ಟು ಭಾರಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಮುಂದಿನ ತಿಂಗಳು ನೀವು ಮಾಡುವ ಹೊಸ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೂ ಮೊದಲ ದಿನದಿಂದಲೇ ಬಡ್ಡಿ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ನೀವು ಮಾಡಿದ ಸಣ್ಣ ಸಾಲವೂ ವರ್ಷಾಂತ್ಯಕ್ಕೆ ದೊಡ್ಡ ಹೊರೆಯಾಗಿ ಪರಿಣಮಿಸುತ್ತದೆ.
ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿಡಲು ಈ ಕ್ರಮ ಅನುಸರಿಸಿ:
- ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮತ್ತು ನಿಗದಿತ ದಿನಾಂಕದೊಳಗೆ ಮಾಡಿ.
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯ ಶೇಕಡಾ 30ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬಳಸಬೇಡಿ. ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಿಸಬೇಕಿದ್ದರೆ ಶೇಕಡಾ 10ರ ಒಳಗೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸಿ.
- ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ‘ಆಟೋಮ್ಯಾಟಿಕ್’ (Auto-pay) ಮೋಡ್ನಲ್ಲಿಡಿ, ಇದರಿಂದ ಮರೆಯುವ ಭೀತಿ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಎನ್ನುವುದು ಹಣದ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ವರದಾನವಾಗಬಲ್ಲದು. ಆದರೆ ಅದನ್ನು ಸರಿಯಾದ ಶಿಸ್ತಿನಿಂದ ಬಳಸದಿದ್ದರೆ ಅದು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಸಾಲದ ಕೂಪಕ್ಕೆ ದೂಡಬಹುದು.
