ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯ ಸುಭದ್ರವಾಗಿರಬೇಕು, ಅವರ ಶಿಕ್ಷಣ ಹಾಗೂ ಮುಂದಿನ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಆರ್ಥಿಕ ನೆರವು ಸಿದ್ಧವಾಗಿರಬೇಕು ಎಂಬುದು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಪೋಷಕರ ಕನಸು. ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಕೆಲವರು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಇನ್ನು ಕೆಲವರು ವಿಮೆ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಇಂತಹ ಪೋಷಕರಿಗೆ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ವಾತ್ಸಲ್ಯ (NPS Vatsalya) ಯೋಜನೆಯೂ ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಕೇವಲ ₹250ರ ಆರಂಭಿಕ ಕೊಡುಗೆಯೊಂದಿಗೆ ಮಗುವಿನ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವ ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಆದರೆ, ಮಗು 18 ವರ್ಷ ತುಂಬಿದ ಬಳಿಕ ಈ ಹಣದ ಕಥೆ ಏನು? ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದೇ, ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದೇ? ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ.
ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕೆ ನೆರವಾಗುವ NPS ವಾತ್ಸಲ್ಯ ಯೋಜನೆ
ಮಗುವಿನ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಚಿಕ್ಕ ವಯಸ್ಸಿನಿಂದಲೇ ಉಳಿತಾಯ ಆರಂಭಿಸುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ವಾತ್ಸಲ್ಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸಲಾಗಿದೆ. ಇದು ಅಪ್ರಾಪ್ತ ವಯಸ್ಕರಿಗಾಗಿ ಇರುವ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಕೊಡುಗೆ ಆಧಾರಿತ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (PFRDA) ಈ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ.
ಈ ಯೋಜನೆಯ ವಿಶೇಷವೆಂದರೆ, ಖಾತೆಯನ್ನು ಮಗುವಿನ ಹೆಸರಿನಲ್ಲೇ ತೆರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮಗುವೇ ಅದರ ಏಕೈಕ ಫಲಾನುಭವಿಯಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಮಗು 18 ವರ್ಷ ತಲುಪುವವರೆಗೆ ಪೋಷಕರು ಅಥವಾ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಪಾಲಕರು ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು. ಖಾತೆ ತೆರೆದಾಗ ಮಗುವಿನ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಶಾಶ್ವತ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆ ಸಂಖ್ಯೆ (PRAN) ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
₹250ರಿಂದಲೇ ಉಳಿತಾಯ ಆರಂಭಿಸಬಹುದು!
ಮಗುವಿನ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಒಮ್ಮೆಲೇ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೆಂದಿಲ್ಲ. ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದಿಂದಲೇ ಉಳಿತಾಯ ಆರಂಭಿಸಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ.
ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ನಿಯಮಗಳು:
· ಅರ್ಹತೆ: 18 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಯಸ್ಸಿನ ಭಾರತೀಯ ನಾಗರಿಕರು; ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಅರ್ಹ NRI ಮತ್ತು OCI ಖಾತೆದಾರರೂ ಸೇರಬಹುದು.
· ಆರಂಭಿಕ ಕನಿಷ್ಠ ಕೊಡುಗೆ: ₹250.
· ವಾರ್ಷಿಕ ಕನಿಷ್ಠ ಕೊಡುಗೆ: ₹250.
· ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿ: ನಿಗದಿತ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿಯಿಲ್ಲ.
· ಖಾತೆ ನಿರ್ವಹಣೆ: ಮಗು 18 ವರ್ಷ ತಲುಪುವವರೆಗೆ ಪೋಷಕರು ಅಥವಾ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಪಾಲಕರು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ.
· ಹೂಡಿಕೆಯ ಸ್ವರೂಪ: PFRDA ನೋಂದಾಯಿತ ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿಯ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ, ಇಲ್ಲಿ ಪೋಷಕರು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ, ಈ ಯೋಜನೆಯ ಆದಾಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆಗೆ ನಿಗದಿತ ಲಾಭದ ಖಾತರಿ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.
ಮಗುವಿಗೆ 18 ವರ್ಷವಾದರೆ ಹಣ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?
ಮಕ್ಕಳ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಖಾತೆ ತೆರೆದಿರುವ ಪೋಷಕರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎದುರಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಯಿದು. ಮಗು 18 ವರ್ಷ ತುಂಬಿದ ತಕ್ಷಣ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬೇಕೇ? ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದೇ?
ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಮಗು 18 ವರ್ಷ ತಲುಪಿದ ಬಳಿಕ ಖಾತೆಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಮಗುವಿಗೆ ವರ್ಗಾವಣೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಆಗ ಖಾತೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಮೂರು ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
1. 21 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು
ಮಗು 18 ವರ್ಷ ತುಂಬಿದ ಕೂಡಲೇ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಚ್ಚಬೇಕೆಂಬ ನಿಯಮವಿಲ್ಲ. ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ವಾತ್ಸಲ್ಯ ಖಾತೆಯನ್ನು 21 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು. ಇದರಿಂದ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಇನ್ನೂ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಮುಂದುವರಿಸಲು ಅವಕಾಶ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
2. ಸಾಮಾನ್ಯ NPS ಖಾತೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು
ಖಾತೆಯಲ್ಲಿರುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಂಗ್ರಹಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅರ್ಹ NPS ಟೈರ್‌-I ಖಾತೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಯೂ ಇದೆ. ಆಲ್ ಸಿಟಿಜನ್ಸ್ ಮಾಡೆಲ್ ಅಥವಾ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಮತ್ತೊಂದು ಸೂಕ್ತ NPS ಮಾದರಿಯಡಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬಹುದು.
3. ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು
ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿರ್ಗಮನ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಸಂಗ್ರಹಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಆಯ್ಕೆಯೂ ಇದೆ. ಆದರೆ, ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣವನ್ನು ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಪಡೆಯಬಹುದೇ ಎಂಬುದು ಖಾತೆಯಲ್ಲಿರುವ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ವಾತ್ಸಲ್ಯ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹವಾಗಿರುವ ಮೊತ್ತ ₹8 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೆ, ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣವನ್ನು ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಒಂದು ವೇಳೆ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ₹8 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವಿದ್ದರೆ, ಗರಿಷ್ಠ ಶೇ. 80ರಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಉಳಿದ ಕನಿಷ್ಠ ಶೇ. 20ರಷ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ವರ್ಷಾಶನ (Annuity) ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಮುನ್ನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಜಾರಿಯಲ್ಲಿರುವ ಅಧಿಕೃತ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಅಗತ್ಯ.
18 ವರ್ಷ ತುಂಬಿದ ಬಳಿಕ ಈ ಕೆಲಸಗಳನ್ನು ಮರೆಯಬೇಡಿ!
ಮಗು ಪ್ರಾಪ್ತವಯಸ್ಕವಾದ ನಂತರ ಖಾತೆಯನ್ನು ತನ್ನ ಹೆಸರಲ್ಲಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಕೆಲವು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಬೇಕು.
· ಹೊಸದಾಗಿ KYC ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಬೇಕು.
· ನಾಮಿನಿ ವಿವರಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸಬೇಕು.
· ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುವುದು, ಸಾಮಾನ್ಯ NPS ಖಾತೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವುದು—ಈ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಸೂಕ್ತವಾದುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು.
ಈ ಹಂತಗಳನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸದೆ, ಖಾತೆಯ ವಿವರಗಳು ಮತ್ತು ಮುಂದಿನ ಕ್ರಮಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಗಮನಹರಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.
21 ವರ್ಷವಾದರೂ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದಿದ್ದರೆ?
ಮಗು 21 ವರ್ಷ ತಲುಪುವವರೆಗೂ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದನ್ನೂ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳದಿದ್ದರೆ, ಅದೇ ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿಯ ಮಲ್ಟಿಪಲ್ ಸ್ಕೀಮ್ಸ್ ಫ್ರೇಮ್‌ವರ್ಕ್‌ (MSF) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಈಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆ ಹೊಂದಿರುವ ಯೋಜನೆಗೆ ಖಾತೆ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ವರದಿಯಲ್ಲಿ ತಿಳಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ, ಮಗು 18 ವರ್ಷ ತುಂಬಿದ ನಂತರ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹಾಗೆಯೇ ಬಿಟ್ಟುಬಿಡುವ ಬದಲು, ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಸೂಕ್ತ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ.
ಪೋಷಕರು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಬೇಕಾದ ಅಂಶ
ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಚಿಕ್ಕ ವಯಸ್ಸಿನಿಂದಲೇ ಉಳಿತಾಯ ಆರಂಭಿಸುವುದು ಒಳ್ಳೆಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಭ್ಯಾಸ. ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ವಾತ್ಸಲ್ಯ ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದಿಂದ ಉಳಿತಾಯ ಆರಂಭಿಸಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯ ಖಚಿತವಲ್ಲ; ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಕುಟುಂಬದ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿ, ಹಣದ ಅಗತ್ಯ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸಹಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ
ಈ ಲೇಖನವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಮಾತ್ರ ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ; ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆ ಅಥವಾ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ನಿರ್ಧಾರ ಕೈಗೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು PFRDA ಅಥವಾ NPSನ ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಇತ್ತೀಚಿನ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
