ಸ್ವಂತ ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವುದು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರ ಕನಸು. ಆದರೆ ಇಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಬೇಕಾದ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವುದು ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದವರಿಗೆ ಸುಲಭವಲ್ಲ. ಹೀಗಾಗಿ ಅನೇಕರು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಂದ ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆದು ಮನೆ ಖರೀದಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಸಾಲ ಪಡೆದ ಬಳಿಕ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತದ EMI ಪಾವತಿಸುವುದು ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಆರ್ಥಿಕ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ EMI ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆ ಇರಲಿ ಎಂಬ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಅನೇಕರು 20 ವರ್ಷಗಳಂತಹ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಾಲವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಬದಲಾವಣೆಯ ಮೂಲಕ ಇದೇ ಸಾಲವನ್ನು 5 ವರ್ಷ ಮೊದಲೇ, ಅಂದರೆ 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲೇ ತೀರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ. ಅಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು. ಅದು ಹೇಗೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಮೂಲಕ ತಿಳಿಯೋಣ.
₹40 ಲಕ್ಷ ಸಾಲ ಪಡೆದರೆ EMI ಎಷ್ಟು?
ನೀವು ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇ. 8.5ರ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ₹40 ಲಕ್ಷ ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆದಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಈ ಸಾಲವನ್ನು 20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ EMI ಸುಮಾರು ₹34,713 ಆಗಿರುತ್ತದೆ.
20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಪಾವತಿಸುವ ಮೊತ್ತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಹೀಗಿದೆ:
-
ಸಾಲದ ಅಸಲು ಮೊತ್ತ: ₹40 ಲಕ್ಷ
-
ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ: ಸುಮಾರು ₹43.31 ಲಕ್ಷ
-
ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಪಾವತಿಸುವ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ: ಸುಮಾರು ₹83.31 ಲಕ್ಷ
ಅಂದರೆ, ನೀವು ಪಡೆದ ₹40 ಲಕ್ಷ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಬಡ್ಡಿಯ ರೂಪದಲ್ಲೇ ₹43 ಲಕ್ಷಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
20 ವರ್ಷದ ಸಾಲವನ್ನು 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲೇ ತೀರಿಸುವುದು ಹೇಗೆ?
ನೀವು ಇದೇ ₹40 ಲಕ್ಷ ಸಾಲವನ್ನು 20 ವರ್ಷಗಳ ಬದಲಿಗೆ 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ತೀರಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ EMI ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು.
20 ವರ್ಷಗಳ ಸಾಲದ EMI
₹34,713
15 ವರ್ಷಗಳ ಸಾಲದ EMI
₹39,390
ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿ
₹4,677
ಉಳಿತಾಯವಾಗುವ ಬಡ್ಡಿ
₹12.41 ಲಕ್ಷ
ಅಂದರೆ, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಕೇವಲ ₹4,677 ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು 5 ವರ್ಷಗಳಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಇದರಿಂದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ ಸುಮಾರು ₹43.31 ಲಕ್ಷದಿಂದ ₹30.90 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಇಳಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಒಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ, ಸುಮಾರು ₹12.41 ಲಕ್ಷ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು.
EMI ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲವೇ? ಹಾಗಾದರೆ ಈ ವಿಧಾನ ಅನುಸರಿಸಿ!
ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು EMI ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಬಜೆಟ್‌ಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗದಿದ್ದರೆ, ಸಾಲವನ್ನು ಬೇಗನೆ ತೀರಿಸಲು ಮತ್ತೊಂದು ಮಾರ್ಗವಿದೆ. ಅದುವೇ ಲೋನ್ ಪ್ರೀಪೇಮೆಂಟ್ (ಸಾಲದ ಮುಂಗಡ ಮರುಪಾವತಿ).
ನಿಮಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಬೋನಸ್, ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಳ, ಇನ್ಸೆಂಟಿವ್ ಅಥವಾ ಇತರ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣ ದೊರೆತಾಗ, ಆ ಹಣದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಗೃಹ ಸಾಲದ ಅಸಲು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಬಳಸಬಹುದು.
ಇದರಿಂದ ಆಗುವ ಪ್ರಯೋಜನಗಳೇನು?
-
ಸಾಲದ ಅಸಲು ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
-
ಉಳಿದ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಭವಿಷ್ಯದ ಬಡ್ಡಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
-
ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
-
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು.
-
ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಗಿಂತ ಮೊದಲೇ ಸಾಲದ ಹೊರೆ ನಿವಾರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಮಾಡಿದಾಗ, EMI ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಬದಲು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆದವರು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು
ಸಾಲವನ್ನು ಬೇಗ ತೀರಿಸುವುದು ಉತ್ತಮವಾದರೂ, ನಿಮ್ಮ ತುರ್ತು ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಪ್ರೀಪೇಮೆಂಟ್ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ನಿಯಮಗಳು, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ಗಮನಿಸಿ: ಮೇಲಿನ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು 8.5% ಬಡ್ಡಿದರ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು EMI ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾಸಿಕ ಮರುಪಾವತಿ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಅಂದಾಜಿನ ಮೇಲೆ ಆಧಾರಿತವಾಗಿವೆ. ನಿಜವಾದ EMI, ಬಡ್ಡಿ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ನಿಯಮಗಳು ಹಾಗೂ ಬಡ್ಡಿದರದ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗಬಹುದು.
ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಯೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಸರಿಯಾದ ಯೋಜನೆ ರೂಪಿಸಿ, ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಿದರೆ ಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
