ನವದೆಹಲಿ: ತಿಂಗಳ EMI ಪಾವತಿಸುವ ದಿನ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಹಣ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಸಂಬಳ ತಡವಾದರೆ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲೇನಾದರೂ ತಾಂತ್ರಿಕ ಸಮಸ್ಯೆ ಎದುರಾದರೆ ಪಾವತಿ ವಿಫಲವಾಗಬಹುದು. ಇದನ್ನೇ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ EMI ಬೌನ್ಸ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಇದರಿಂದ ಬೌನ್ಸ್ ಶುಲ್ಕ ಪಾವತಿಸುವುದು ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೂ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.
EMI ಪಾವತಿ ವಿಳಂಬವಾದರೆ ಅಥವಾ ಬಾಕಿ ಉಳಿದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ಅದರ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದರೆ ಯಾವಾಗ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು, ಪಾವತಿ ಸರಿಪಡಿಸಲು ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ನೀಡಬೇಕು ಎಂಬುದು ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
EMI ಬೌನ್ಸ್ ಆಗಲು ಕಾರಣವೇನು?
ನಿಗದಿತ ದಿನಾಂಕದಂದು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ EMI ಮೊತ್ತವನ್ನು ಆಟೋ-ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡಲು ಸಾಲದಾತರು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಾರೆ. ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಅಗತ್ಯ ಹಣ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಪಾವತಿ ವಿಫಲವಾಗಬಹುದು.
ಇದಲ್ಲದೆ, NACH ಅಥವಾ ECS ಮ್ಯಾಂಡೇಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಮಸ್ಯೆ ಇದ್ದರೂ EMI ಕಡಿತವಾಗದಿರಬಹುದು. ಮ್ಯಾಂಡೇಟ್ ಅವಧಿ ಮುಗಿದಿರುವುದು, ತಪ್ಪಾಗಿ ಲಿಂಕ್ ಆಗಿರುವುದು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿನ ತಾಂತ್ರಿಕ ದೋಷವೂ ಇದಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
EMI ಬೌನ್ಸ್ ಆದಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಸಾಲದಾತರು ಬೌನ್ಸ್ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಬಹುದು. ಈ ಶುಲ್ಕ ಎಲ್ಲ ಸಾಲಗಳಿಗೂ ಒಂದೇ ಆಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕ್, ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ನಿಯಮಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಶುಲ್ಕ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ವಿಫಲ ಪಾವತಿಗೆ ₹300ರಿಂದ ₹1,200ರವರೆಗೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.
EMI ಬೌನ್ಸ್ ಆದರೆ ಗ್ರೇಸ್ ಪೀರಿಯಡ್ ಇದೆಯೇ?
EMI ಪಾವತಿ ವಿಫಲವಾದ ತಕ್ಷಣವೇ ಎಲ್ಲ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲೂ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗೆ ಮಾಹಿತಿ ಹೋಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅರ್ಥವಲ್ಲ. RBIಯ ದಂಡ ಶುಲ್ಕಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಸಾಲದಾತರು ಬಾಕಿ ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಗ್ರೇಸ್ ಪೀರಿಯಡ್ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ತಿಳಿಸಬೇಕು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ತಾಂತ್ರಿಕ ಸಮಸ್ಯೆಯಿಂದ ಆಟೋ-ಡೆಬಿಟ್ ಆಗದಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ ಬಾಕಿ EMI ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಆದರೆ ಗ್ರೇಸ್ ಪೀರಿಯಡ್ ಇದೆ ಎಂದು EMI ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮುಂದೂಡುತ್ತಾ ಹೋಗುವುದು ಅಪಾಯಕಾರಿಯಾಗಬಹುದು. ಪಾವತಿ ವಿಳಂಬವಾದರೆ ಬಡ್ಡಿ ಅಥವಾ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಶುಲ್ಕಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು. ಪದೇಪದೆ EMI ಬಾಕಿ ಉಳಿಸಿದರೆ ಸಾಲದಾತರು ವಸೂಲಾತಿ ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಳ್ಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯೂ ಇರುತ್ತದೆ.
ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ವಿಧಿಸುವ ದಂಡ ಶುಲ್ಕ ಸಮಂಜಸವಾಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಅದರ ವಿವರಗಳನ್ನು ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲೇ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ನಮೂದಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದು RBI ನಿಯಮಗಳ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಎಷ್ಟು ಪರಿಣಾಮ?
EMI ಪಾವತಿ ವಿಳಂಬದ ಮಾಹಿತಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗೆ ವರದಿಯಾದರೆ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ. ಆದರೆ ಸ್ಕೋರ್ ಎಷ್ಟು ಇಳಿಯುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಹೇಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಅದು ನಿಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ, ಮರುಪಾವತಿ ದಾಖಲೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರು ಪಾವತಿ ವಿಳಂಬವನ್ನು ಹೇಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಒಮ್ಮೆ EMI ವಿಳಂಬವಾದರೂ ಅದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ದಾಖಲಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ. ಪದೇಪದೆ EMI ಪಾವತಿ ತಡವಾದರೆ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯುವಾಗ ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಬಹುದು.
ಹೀಗಾಗಿ EMI ದಿನಾಂಕಕ್ಕೂ ಮುನ್ನವೇ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಅಗತ್ಯ ಹಣ ಇರುವಂತೆ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ. NACH ಅಥವಾ ECS ಮ್ಯಾಂಡೇಟ್ ಸರಿಯಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನೂ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು. ತಾಂತ್ರಿಕ ದೋಷದಿಂದ EMI ಕಡಿತವಾಗದಿದ್ದರೆ ತಕ್ಷಣ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.
