20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹50,000 ಮೌಲ್ಯ ಕೇವಲ ₹15,600ಕ್ಕೆ ಇಳಿಕೆ! ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನಕ್ಕೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಆದಾಯ ಬೇಕು?

ಬೆಂಗಳೂರು: ನಿವೃತ್ತಿಯಾದ ಬಳಿಕ ನೆಮ್ಮದಿಯ ಜೀವನ ನಡೆಸಬೇಕು, ಮಕ್ಕಳ ಮೇಲೆ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಅವಲಂಬಿತರಾಗಬಾರದು, ಆರೋಗ್ಯ ಮತ್ತು ದೈನಂದಿನ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಹಣದ ಕೊರತೆಯಾಗಬಾರದು ಎಂಬುದು ಬಹುತೇಕ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಕನಸು. ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಅನೇಕರು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹50,000 ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯ ಪಡೆಯುವ ಗುರಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ, ಇಂದಿನ ₹50,000 ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು 20 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರದ ₹50,000 ಮೌಲ್ಯ ಒಂದೇ ಆಗಿರುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಮರೆಯಬಾರದು.

ಇದಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣ ಹಣದುಬ್ಬರ. ದಿನಸಿ, ವಿದ್ಯುತ್, ಸಾರಿಗೆ, ಮನೆ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಔಷಧ ಮತ್ತು ಆಸ್ಪತ್ರೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತವೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಇಂದು ₹50,000ದಲ್ಲಿ ಸುಲಭವಾಗಿ ಜೀವನ ನಡೆಸುವ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಎರಡು ದಶಕಗಳ ಬಳಿಕ ಅದೇ ಜೀವನಶೈಲಿಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಅಗತ್ಯ ಎದುರಾಗಬಹುದು.

₹50,000 ಖರ್ಚು ಮಾಡುವ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ 20 ವರ್ಷಗಳ ಬಳಿಕ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಬೇಕು?

ಇಂದು ಸ್ವಂತ ಮನೆ ಹೊಂದಿರುವ, ಸಾಲದ ಹೊರೆ ಇಲ್ಲದ ದಂಪತಿಗಳಿಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹50,000 ಸಾಕಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ, ಇನ್ನೂ 20 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ನಿವೃತ್ತಿಯಾಗುವವರು ಇದೇ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತಮ್ಮ ಗುರಿಯನ್ನಾಗಿ ಮಾಡಿಕೊಂಡರೆ, ದಿನನಿತ್ಯದ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದೇ ಸವಾಲಾಗಬಹುದು.

ವಾರ್ಷಿಕ ಹಣದುಬ್ಬರ ಶೇ.6ರಷ್ಟಿದೆ ಎಂದು ಅಂದಾಜಿಸಿದರೆ, ಇಂದು ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹50,000 ಖರ್ಚು ಮಾಡುವ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ 20 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಅದೇ ಜೀವನಶೈಲಿಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಲು ಸುಮಾರು ₹1.60 ಲಕ್ಷ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಬೇಕಾಗಬಹುದು.

ವೈಸ್ ಫಿನ್‌ಸರ್ವ್‌ನ ಗ್ರೂಪ್ ಸಿಇಒ ಮತ್ತು ಸಿಐಒ ಅಜಯ್ ಕುಮಾರ್ ಯಾದವ್ ಅವರು ಎನ್‌ಡಿಟಿವಿಗೆ ನೀಡಿದ ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ, ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ರೂಪಿಸುವಾಗ ಅನೇಕರು ಇಂದಿನ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಆಧಾರವಾಗಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಇದರಿಂದ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರ ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದಾದ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಅಂದಾಜು ಮಾಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ.

ಹಣದುಬ್ಬರ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚು ಎಷ್ಟು ಏರಬಹುದು?

ಇಂದು ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹50,000 ಖರ್ಚು ಮಾಡುವ ಕುಟುಂಬವು 20 ವರ್ಷಗಳ ಬಳಿಕ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಕಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಕೆಳಗಿನ ಅಂದಾಜು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ವಾರ್ಷಿಕ ಹಣದುಬ್ಬರ ಶೇ.4ರಷ್ಟಿದ್ದರೆ, 20 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಇಂದಿನ ₹50,000 ಮಾಸಿಕ ಖರ್ಚು ಸುಮಾರು₹1.10 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಏರಬಹುದು. ಹಣದುಬ್ಬರ ಶೇ.5ರಷ್ಟಿದ್ದರೆ ₹1.33 ಲಕ್ಷ, ಶೇ.6ರಷ್ಟಿದ್ದರೆ ₹1.60 ಲಕ್ಷಹಾಗೂ ಶೇ.7ರಷ್ಟಿದ್ದರೆ ಸುಮಾರು ₹1.93 ಲಕ್ಷ ಬೇಕಾಗಬಹುದು.ಇವು ಅಂದಾಜು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ಮಾತ್ರ. ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣದುಬ್ಬರದ ದರವು ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ಇನ್ನೊಂದು ವಿಷಯವನ್ನು ಗಮನಿಸಿ.. ವಾರ್ಷಿಕ ಹಣದುಬ್ಬರ ಶೇ.6ರಷ್ಟಿದ್ದರೆ, 20 ವರ್ಷಗಳ ಬಳಿಕ ಸಿಗುವ ₹50,000 ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಖರೀದಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಇಂದಿನ ಸುಮಾರು ₹15,600ಕ್ಕೆ ಸಮನಾಗಿರಬಹುದು. ಅಂದರೆ, ಇಂದು ₹50,000ದಲ್ಲಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದಾದ ಜೀವನವನ್ನು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಅದೇ ಮೊತ್ತದಿಂದ ನಡೆಸುವುದು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು.

ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯ ಬಜೆಟ್‌ನೇ ಮೊದಲ ಹೆಜ್ಜೆ

ನಿವೃತ್ತಿಯಾದ ಬಳಿಕ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವ ಮೊದಲು, ಈಗ ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಹಣ ಎಲ್ಲಿಗೆ ಖರ್ಚಾಗುತ್ತಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.

·         ದಿನಸಿ ಮತ್ತು ದಿನನಿತ್ಯದ ಅಗತ್ಯ ವಸ್ತುಗಳಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಖರ್ಚಾಗುತ್ತಿದೆ?

·         ವಿದ್ಯುತ್ ಬಿಲ್, ಸಾರಿಗೆ ಮತ್ತು ಮನೆ ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಬೇಕಾಗುತ್ತಿದೆ?

·         ಮನೆಕೆಲಸದ ಸಹಾಯಕರಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಖರ್ಚು ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ?

·         ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ, ಔಷಧ ಮತ್ತು ವೈದ್ಯಕೀಯ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಬೇಕಾಗುತ್ತಿದೆ?

·         ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಯಾವ ಖರ್ಚುಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು? ಯಾವುವು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು?

ನಿವೃತ್ತಿಯ ವೇಳೆಗೆ ಮನೆ ಸಾಲದ ಇಎಂಐ ಮುಗಿದಿರಬಹುದು. ಮಕ್ಕಳು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸ್ವಾವಲಂಬಿಗಳಾಗಿರಬಹುದು. ಉದ್ಯೋಗಕ್ಕೆ ಹೋಗಿಬರುವ ಪ್ರಯಾಣದ ಖರ್ಚು ಕೂಡ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ, ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಇದೇ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಇರುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಕೆಲವರು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಬಳಿಕ ಪ್ರವಾಸಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬಹುದು. ಬಾಡಿಗೆ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುವವರಿಗೆ ಬಾಡಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಳದ ಹೊರೆ ಇರಬಹುದು. ವಯಸ್ಸು ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ಆರೋಗ್ಯ ಸೇವೆ ಮತ್ತು ಔಷಧಗಳ ವೆಚ್ಚವೂ ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ.

ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮರೆಯಬೇಡಿ!

ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಆರೋಗ್ಯದ ಖರ್ಚು ದೊಡ್ಡ ಸವಾಲಾಗಬಹುದು. ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಇದ್ದರೂ ಅದರ ಪ್ರೀಮಿಯಂ, ವಿಮೆಯಡಿ ಒಳಪಡದ ಚಿಕಿತ್ಸೆಗಳು, ಔಷಧಗಳು, ವೈದ್ಯರ ಸಮಾಲೋಚನೆ ಮತ್ತು ವೈದ್ಯಕೀಯ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳಿಗೆ ಹಣ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಹೀಗಾಗಿ, ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿ ರೂಪಿಸುವಾಗ ದಿನನಿತ್ಯದ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ, ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೂ ಹಣ ಮೀಸಲಿಡುವುದು ಮುಖ್ಯ.

ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಆದಾಯದ ಗುರಿ ಸೂಕ್ತವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಸ್ವಂತ ಮನೆ, ಪಿಂಚಣಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಹೊರೆ ಇಲ್ಲದ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಅಗತ್ಯಗಳು ಬಾಡಿಗೆ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುವ ಹಾಗೂ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನೇ ಅವಲಂಬಿಸಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ.

60ನೇ ವಯಸ್ಸಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿಯಾದರೂ ಖರ್ಚು ನಿಲ್ಲುವುದಿಲ್ಲ!

ನಿವೃತ್ತಿಯಾಗುವ ದಿನದವರೆಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆ ರೂಪಿಸಿದರೆ ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ. 60ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿಯಾದವರು ಮುಂದಿನ 25ರಿಂದ 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಜೀವನ ನಡೆಸಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರದಿಂದ ಖರ್ಚು ಮತ್ತಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 20 ವರ್ಷಗಳ ಬಳಿಕ ನಿವೃತ್ತಿಯಾಗುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹1.60 ಲಕ್ಷ ಖರ್ಚು ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರವೂ ಹಣದುಬ್ಬರ ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇ.6ರಷ್ಟೇ ಮುಂದುವರಿದರೆ, ಇನ್ನೂ 10 ವರ್ಷಗಳ ಬಳಿಕ ಇದೇ ಮಾಸಿಕ ಖರ್ಚು ಸುಮಾರು ₹2.87 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಏರಬಹುದು.

ಹೀಗಾಗಿ, ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಮುನ್ನ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಸಂಗ್ರಹಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲದೆ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರವೂ ಆ ಹಣ ದೀರ್ಘಕಾಲ ಸಾಕಾಗುವಂತೆ ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನೂ ಯೋಜಿಸಬೇಕು.

ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿ ಇದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಸಾಲದು; ಅದನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು

ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣ ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಆದರೆ, ಆ ಹಣವನ್ನು ಹೇಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಎಷ್ಟು ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯಲಾಗುತ್ತಿದೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದೂ ಅಷ್ಟೇ ಮುಖ್ಯ.

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಂದ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ವಿತ್‌ಡ್ರಾವಲ್ ಪ್ಲಾನ್ (SWP) ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದರೆ, ಇದು ಖಚಿತ ಬಡ್ಡಿ ಅಥವಾ ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯ ನೀಡುವ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿಯೂ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಿದರೆ, ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿರುವ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳು ವೇಗವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.

ಆದ್ದರಿಂದ, ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯನ್ನು ಒಂದೇ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಇಡುವ ಬದಲು, ಅಗತ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸಹಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ವಿವಿಧ ವಿಭಾಗಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

ನಿವೃತ್ತಿ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಮೂರು ವಿಭಾಗಗಳ ವಿಧಾನ

1. ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯದ ವಿಭಾಗ: ದಿನನಿತ್ಯದ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಪಿಂಚಣಿ, ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ (SCSS), ವರ್ಷಾಶನ ಯೋಜನೆಗಳು ಮತ್ತು ಸೂಕ್ತ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಇವುಗಳ ಬಡ್ಡಿದರ, ಅರ್ಹತೆ, ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.

2. ಬೆಂಬಲದ ವಿಭಾಗ: ಸೂಕ್ತ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು, ಮಲ್ಟಿ-ಅಸೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ಡ್ ಅಡ್ವಾಂಟೇಜ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣದ ಅಗತ್ಯ ಎದುರಾದಾಗ ಇವು ನೆರವಾಗುವ ಉದ್ದೇಶ ಹೊಂದಿವೆ. ಆದರೆ, ಇವುಗಳಲ್ಲಿಯೂ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅಪಾಯವಿರುತ್ತದೆ.

3. ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ವಿಭಾಗ: ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತಿನ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಈಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಆದರೆ, ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯ ಕುಸಿಯುವ ಅಪಾಯವೂ ಇರುವುದರಿಂದ, ತಕ್ಷಣದ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಬೇಕಾದ ಹಣವನ್ನು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿಸಬಾರದು.

ಯಾವ ಹೂಡಿಕೆ ಎಷ್ಟು ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿರಬೇಕು ಎಂಬುದು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ವಯಸ್ಸು, ಪಿಂಚಣಿ, ಉಳಿತಾಯ, ಕುಟುಂಬದ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸಹಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಈಗಿನಿಂದಲೇ ಎಷ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?

ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸಲು ಮೊದಲು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಎಷ್ಟು ಖರ್ಚು ಬೇಕಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಅಂದಾಜಿಸಿ. ಬಳಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ಅಥವಾ ಇತರ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಸಿಗುವ ಆದಾಯವನ್ನು ಅದರಿಂದ ಕಳೆಯಿರಿ. ಉಳಿಯುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿವೃತ್ತಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಂದ ಪೂರೈಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (EPF), ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ (NPS), ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಮೀಸಲಿಟ್ಟ ಇತರ ಆಸ್ತಿಗಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಈಗಿರುವ ಉಳಿತಾಯ ಸಾಕಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಅಥವಾ ಇನ್ನಷ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಇದರಿಂದ ಅಂದಾಜಿಸಬಹುದು.

ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತವನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿ ನಿರ್ಮಾಣಕ್ಕೆ ನೆರವಾಗಬಹುದು. ಜೊತೆಗೆ, ಆದಾಯ, ಕುಟುಂಬದ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಮತ್ತು ಖರ್ಚುಗಳು ಬದಲಾಗುವಂತೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.

ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹50,000 ಸಿಗಬೇಕು ಎಂಬ ಗುರಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ತಪ್ಪಲ್ಲ. ಆದರೆ, ಆ ಮೊತ್ತವು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಖರೀದಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಇಂದಿನ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನೇ ಆಧಾರವಾಗಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ರೂಪಿಸಿದರೆ, ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಹಣದ ಕೊರತೆ ಎದುರಾಗಬಹುದು.

ನೆಮ್ಮದಿಯ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನಕ್ಕೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಉಳಿತಾಯವಷ್ಟೇ ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ; ಹಣದುಬ್ಬರ, ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ಸಮಗ್ರ ಯೋಜನೆಯೂ ಅಗತ್ಯ.