ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ವೇಳೆ ಈ ದಾಖಲೆಗಳಿಲ್ಲದೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಡಿ !

ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಮುಂದಿನ ಹಂತಕ್ಕೆ ಕೊಂಡೊಯ್ಯಲು ನೀವು ನಿರ್ಧರಿಸಿದ್ದರೆ, ಹಣಕಾಸು ನೆರವು (ಫಂಡಿಂಗ್) ಅಗತ್ಯವಿರಬಹುದು. ಹೊಸ ಮಳಿಗೆ ತೆರೆಯುವುದಾಗಿರಲಿ ಅಥವಾ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಸೌಲಭ್ಯ ಬೇಕಾಗಿರಲಿ, ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಆದರೆ, ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ.

ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಿದ್ಧಪಡಿಸುವುದು ಕಷ್ಟಕರವೆನಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಯಾವ ದಾಖಲೆಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ ಎಂದು ತಿಳಿದಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ಕೆಲಸ ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ಇಷ್ಟೊಂದು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಏಕೆ ಕೇಳುತ್ತಾರೆ?

ಇದು ನಿಮ್ಮ ಜೀವನವನ್ನು ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿಸಲು ಅಲ್ಲ. ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ. ಅವರು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರಗಳನ್ನು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ:

• ನೀವು ಹೇಳಿದ ವ್ಯಕ್ತಿ ನೀವೇ ಹೌದೇ?
• ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿದೆಯೇ?
• ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿಸಬಹುದೇ?

ಈ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ‘ಹೌದು’ ಎಂದು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸಲು ದಾಖಲೆಗಳು ಮುಖ್ಯ.

ಮೂಲ ದಾಖಲೆಗಳು: ಗುರುತು, ವಿಳಾಸ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಪುರಾವೆ

ಮೊದಲಿಗೆ ಈ ದಾಖಲೆಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ:

• ಗುರುತಿನ ಪುರಾವೆ: ಆಧಾರ್, PAN, ಪಾಸ್‌ಪೋರ್ಟ್.
• ವಿಳಾಸದ ಪುರಾವೆ: ವಿದ್ಯುತ್ ಬಿಲ್, ವೋಟರ್ ಐಡಿ, ಬಾಡಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದ.
• ವ್ಯಾಪಾರದ ಪುರಾವೆ: GST ನೋಂದಣಿ, ವ್ಯಾಪಾರ ಪರವಾನಗಿ, ಅಥವಾ ಅಂಗಡಿ ಸ್ಥಾಪನಾ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ. ಇವುಗಳು ಸಾಲ ನೀಡುವವರಿಗೆ ನೀವು ನಿಜವಾದ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿದೆ ಎಂದು ತಿಳಿಸುತ್ತವೆ.

ಹಣಕಾಸು ವಿವರಗಳು

ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ಈ ಭಾಗಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಗಮನ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಅವರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬೇಕಾಗುವುದು:

• ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳು (ಕಳೆದ 6 ರಿಂದ 12 ತಿಂಗಳದ್ದು).
• ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (ITR).
• ಮೂಲ ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಷ್ಟದ ವಿವರಣೆ (Profit & Loss statement) ಅಥವಾ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಿತ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್‌ಗಳು (audited balance sheets), ವಿಶೇಷವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಳಿಗೆ.

ನೀವು ಏಕಮಾತ್ರ ಮಾಲೀಕರಾಗಿದ್ದರೆ (sole proprietor) ಅಥವಾ ಹೊಸದಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಚಿಂತಿಸಬೇಡಿ – ಕೆಲವು ಸಾಲ ನೀಡುವವರು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ NBFCಗಳು, ಪರ್ಯಾಯ ಆದಾಯದ ಪುರಾವೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ.

ವ್ಯಾಪಾರದ ಅಸ್ತಿತ್ವದ ಪುರಾವೆ

ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ಅನುಭವವನ್ನು ಇಷ್ಟಪಡುತ್ತಾರೆ – ಇದು ನೀವು ವ್ಯಾಪಾರದಲ್ಲಿ ಪರಿಣತರಾಗಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ನಡೆಯುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಿಮಗೆ ಇವು ಬೇಕಾಗಬಹುದು:

• ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ನೋಂದಣಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ (business registration certificate).
• ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯಮ್ ನೋಂದಣಿ (MSMEಗಳಿಗೆ).
• ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಪತ್ರ/ಕಂಪನಿ ಸ್ಥಾಪನೆ ದಾಖಲೆಗಳು.

ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಹಳೆಯದಾದಷ್ಟೂ, ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳು ಉತ್ತಮ. ಆದರೆ ನೀವು ಹೊಸಬರಾಗಿದ್ದರೂ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಗಳಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಅನೇಕ ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ಸಾಲ ನೀಡಲು ಸಿದ್ಧರಿರುತ್ತಾರೆ.

ಭದ್ರತಾ ಸಾಲ

ನೀವು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಆಧಾರವಾಗಿ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು (ಉದಾ: ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳು) ನೀಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಿಮಗೆ ಇವು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ:

• ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಪುರಾವೆ.
• ಆಸ್ತಿ ದಾಖಲೆಗಳು.
• ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ವರದಿಗಳು (ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ).

ಆದರೆ ನೀವು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ – ಅಂದರೆ ಯಾವುದೇ ಆಧಾರದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ – ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ಬದಲಿಗೆ ಯೋಜಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆಯನ್ನು (projected business plan) ಕೇಳಬಹುದು. ಇದು ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಹೇಗೆ ಬೆಳೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಮನೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಅಥವಾ ಫ್ರೀಲ್ಯಾನ್ಸ್ ನಡೆಸುತ್ತಿದ್ದರೆ?

ನೀವು ಈಗ ಮನೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಅಥವಾ ಫ್ರೀಲ್ಯಾನ್ಸ್ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕವಲ್ಲದ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ – ಫ್ರೀಲ್ಯಾನ್ಸರ್‌ಗಳು, ಇನ್‌ಸ್ಟಾಗ್ರಾಮ್ ಬಳಕೆದಾರರು, ಹೋಮ್ ಬೇಕರ್‌ಗಳು, ಸಲಹೆಗಾರರು ಮತ್ತು ಕಂಟೆಂಟ್ ಕ್ರಿಯೇಟರ್‌ಗಳಿಗೆ – ಬೆಂಬಲ ನೀಡಲು ಮುಂದಾಗಿದ್ದಾರೆ.

ನೀವು ಕೇವಲ ಇವುಗಳನ್ನು ತೋರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ:

• ಆದಾಯದ ಪುರಾವೆ: ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಹಿವಾಟುಗಳು, ರಶೀದಿಗಳು, ಪಾವತಿ ಲಿಂಕ್‌ಗಳು.
• ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ನೋಂದಣಿ: ಉದ್ಯಮ್ ಅಥವಾ GST ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರದಂತಹವು.
• ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾರಾಂಶ (ಕೇಳಿದರೆ ಮಾತ್ರ).

ಅಂತಿಮ ಆಲೋಚನೆಗಳು: ಸಿದ್ಧರಾಗಿರಿ, ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಆಗಿರಿ

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ನೀವು ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರಾಗಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ನಿಮಗೆ ಸರಿಯಾದ ದಾಖಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ವಿಧಾನ ಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಿದ ನಂತರ, ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಆಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.

ನೀವು ಬಡ್ಡಿ ಲೋನ್ (Buddy Loan) ನಂತಹ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಉಚಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಲು, ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವ ಸಾಲ ನೀಡುವವರನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗೆ ಹಾನಿಯಾಗದಂತೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರದ ಅಗತ್ಯಗಳು ಇನ್ನೂ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದ್ದರೆ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವು (personal loan) ವೇಗವಾಗಿ ಪರಿಹಾರ ನೀಡಬಹುದು – ಇದನ್ನು ಸಹ ನೀವು ಬಡ್ಡಿ ಲೋನ್ ಆಪ್ ಮೂಲಕ ಸುಲಭವಾಗಿ ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಸರಿಯಾದ ಕ್ರಮಗಳೊಂದಿಗೆ, ಈ ವರ್ಷ ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಯಶಸ್ಸಿನತ್ತ ಕೊಂಡೊಯ್ಯಬಹುದು.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಪ್ರಮುಖ ದಾಖಲೆಗಳು ಯಾವುವು? ಕನಿಷ್ಠ, ನಿಮಗೆ ಗುರುತಿನ ಪುರಾವೆ, ವಿಳಾಸದ ಪುರಾವೆ, ವ್ಯಾಪಾರ ಪುರಾವೆ (GST ಅಥವಾ ನೋಂದಣಿಯಂತಹವು) ಮತ್ತು ಇತ್ತೀಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ಹೆಚ್ಚಿನ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಕೇಳಬಹುದು.

ನಾನು ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ಆದರೆ ನೋಂದಾಯಿತ ಕಂಪನಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ. ನಾನು ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದೇ? ಹೌದು, ಅನೇಕ NBFCಗಳು ಮತ್ತು ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ಏಕಮಾತ್ರ ಮಾಲೀಕತ್ವ ಅಥವಾ ಉದ್ಯಮ್-ನೋಂದಾಯಿತ ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನೀವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ತೋರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ.

ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಿತ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳು (audited financials) ಯಾವಾಗಲೂ ಅಗತ್ಯವೇ? ಯಾವಾಗಲೂ ಅಲ್ಲ. ಸಣ್ಣ ಸಾಲಗಳಿಗೆ, ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ಮೂಲ ಆದಾಯದ ಪುರಾವೆಗಳು ಅಥವಾ ITR ಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಬಹುದು. ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತಗಳಿಗೆ, ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಿತ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಷ್ಟದ ವಿವರಣೆಗಳು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ನಾನು ಭದ್ರತೆಯನ್ನು (collateral) ನೀಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ ಏನು ಮಾಡುವುದು? ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ವಿವರ, ಮರುಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಸ್ಥಿರತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.

ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ನನ್ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದೇ? ಖಂಡಿತ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಇದು ಒಂದು ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಮೊದಲ ಹೆಜ್ಜೆ. ನೀವು ಎಲ್ಲಿ ನಿಂತಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಬಡ್ಡಿ ಸ್ಕೋರ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಉಚಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.