ಸ್ವಂತ ಮನೆ ಕಟ್ಟುವುದು ಬಹುತೇಕರ ಕನಸು. ಆ ಕನಸನ್ನು ನನಸಾಗಿಸಲು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಆದರೆ, ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಎಂದರೆ ಕೇವಲ ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಮಾತ್ರ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅನೇಕರು ಭಾವಿಸುತ್ತಾರೆ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಮನೆ ಖರೀದಿಸದೇ ಕೂಡ ಹಲವು ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗೆ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶಗಳಿವೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಈಗಾಗಲೇ ಸ್ವಂತ ಜಾಗ ಇದ್ದರೆ, ಅದರಲ್ಲಿ ಮನೆ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಬಹುದು. 2023ರ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆದವರಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 30% ಮಂದಿ ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವ ಬದಲು ಹೊಸ ಮನೆ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಅಥವಾ ಹಳೆಯ ಮನೆಯನ್ನು ದುರಸ್ತಿ ಮಾಡಲು ಈ ಸಾಲವನ್ನು ಬಳಸಿದ್ದಾರೆ. ಈ ಮಾಹಿತಿ ಬಹಳಷ್ಟು ಜನರಿಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲ.
ಸ್ವಂತ ಜಾಗ ಇದ್ದರೆ ನಿರ್ಮಾಣ ಸಾಲ (Construction Loan)
ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಸ್ವಂತ ನಿವೇಶನ (Site) ಇದ್ದರೆ, ಅದರಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಮನೆ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕನ್ಸ್ಟ್ರಕ್ಷನ್ ಲೋನ್ (Construction Loan) ನೀಡುತ್ತವೆ. ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಜಾಗದ ದಾಖಲೆಗಳು, ಮನೆ ನಕ್ಷೆ (Plan), ಅಗತ್ಯ ಅನುಮೋದನೆಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಕೆಲವು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು. ಹಲವಾರು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಈ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ವಿಶೇಷ ಆಫರ್ಗಳನ್ನೂ ನೀಡುತ್ತವೆ.
ಹಳೆಯ ಮನೆ ದುರಸ್ತಿ ಅಥವಾ ವಿಸ್ತರಣೆಗೆ ಕೂಡ ಹೋಮ್ ಲೋನ್
ಹೊಸ ಮನೆ ನಿರ್ಮಾಣಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಈಗಾಗಲೇ ಇರುವ ಮನೆಯನ್ನು ದುರಸ್ತಿ ಮಾಡಲು ಅಥವಾ ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಕೂಡ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದನ್ನು ಹೋಮ್ ಎಕ್ಸ್ಟೆನ್ಷನ್ ಲೋನ್ (Home Extension Loan) ಅಥವಾ ಹೋಮ್ ಇಂಪ್ರೂವ್ಮೆಂಟ್ ಲೋನ್ (Home Improvement Loan) ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ,
• ಹೊಸ ಮಹಡಿ ನಿರ್ಮಿಸುವುದು,
• ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕೊಠಡಿ ಕಟ್ಟುವುದು,
• ಅಡುಗೆಮನೆ ನವೀಕರಣ,
• ಮನೆ ದುರಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಸುಧಾರಣೆ
ಇಂತಹ ಕೆಲಸಗಳಿಗೆ ಈ ಸಾಲವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಮೀಕ್ಷೆಯ ಪ್ರಕಾರ, ಕಳೆದ ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹೋಮ್ ಎಕ್ಸ್ಟೆನ್ಷನ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವವರ ಸಂಖ್ಯೆ 15% ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿಗಳವರೆಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶವಿದೆ.
ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಇರಬೇಕಾದ ಅರ್ಹತೆಗಳು
• ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಹಾಗೂ ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಇಬ್ಬರೂ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.
• ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಇರಬೇಕು.
• ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅರ್ಜಿದಾರರ ವಯಸ್ಸು 18 ರಿಂದ 65 ವರ್ಷಗಳ ನಡುವೆ ಇರಬೇಕು.
• ಉತ್ತಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ (CIBIL Score) ಹೊಂದಿರುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಕನಿಷ್ಠ 750 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಇದ್ದರೆ ಸಾಲ ಮಂಜೂರಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆ.
• ಮಾಸಿಕ EMI ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ 40% ಮೀರದಂತೆ ಇರಬೇಕು.
• ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರಿಗೆ ವಿಶೇಷ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನೂ ನೀಡುತ್ತವೆ.
ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು
• ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ ನೋಡಬೇಕು.
• ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕ, ಪ್ರೀ-ಪೇಮೆಂಟ್ ಶುಲ್ಕ ಸೇರಿದಂತೆ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ (Hidden) ಶುಲ್ಕಗಳಿವೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.
• ಸಾಲದ ಅವಧಿ (Tenure) ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಕಂತು (EMI) ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ ಹೊಂದುವಂತಿರಬೇಕು.
• ಸಾಲದ ಎಲ್ಲಾ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಓದಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡ ನಂತರವೇ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.
ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಎಲ್ಲಾ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಪಾರದರ್ಶಕವಾಗಿ ತಿಳಿಸುವಂತೆ ಸೂಚಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ. ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಕೂಡ ಇದೇ ವಿಷಯವನ್ನು ಒತ್ತಿಹೇಳಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವ ಮುನ್ನ ಎಲ್ಲ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ, ಸೂಕ್ತ ನಿರ್ಧಾರ ಕೈಗೊಳ್ಳುವುದು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.
